ここまできたよ長期投資（20年積立投資を続けた会社員の記録）

資産が1億円を超えて、毎月の積立が資産に与える影響はほとんどなくなりました。2027年は積立を月3万円前後に減らして、現金プールを厚くします。減らすと新NISAの枠が埋まらないので、特定口座のSMTを売って、成長投資枠240万円もつみたて投資枠120万円も1月にほぼ全部入れます。楽天証券のボーナス設定の使い方と、ポイントが多い方法を選ばなかった理由も書きます。

円高だ、円安だと毎週のように騒がれています。2008年から毎月記録してきたドル円のレート218ヶ月分を並べて、自分の積立でならした平均を出しました。76円の円高も162円の円安も通って、毎月新しく入れたお金でならすと1ドル121円。為替ヘッジはせず、円高が来ても何も変えない理由も書きます。

9月のVYM分配金は997.99ドル、円に換えて約15万7千円でした。先月「使い道が思いつかない」と書いたら、翌月に冷蔵庫が壊れて11万円。分配金から迷わず払えました。残りは真ん中の子の修学旅行へ。予想より少なかった理由と、入金から使うまでの手順も書きます。

家計簿をつけるとき、投資に回したお金は支出なのか。答えは振替です。総務省の家計調査では投資は「実支出」ではなく「実支出以外の支払」に分類され、マネーフォワードも振替扱いを想定しています。それでも迷うのはなぜか。21年分のエクセル家計簿を開いて、自分がどこに書いているかと、その枠をどう使っているかを説明します。

企業型DCのマッチング拠出（月15,000円）を今年でやめます。ただ、全部は止めません。掛金を全額止めると退職所得控除の年数も止まるので、会社の掛金は半分だけ残しました。全額を前払い退職金で受け取ってiDeCoに月5,000円、という案も考えましたが、めんどくさそうでやめた話です。

企業型DC（企業型確定拠出年金）のスイッチングを、実際にやった記録です。同じMSCI-KOKUSAI連動で信託報酬が半分以下のファンドを見落としていたので、乗り換えました。その前に確認した隠れコストと純資産、オルカンとの比較、毎月の掛金と残高で手続きが別になる点、売ってから買うまで12日かかったことまで書きます。

企業型DC（企業型確定拠出年金）は15年でいくらになるのか。2011年に始めて、外国株式インデックス1本で放っておいたら、入れたお金451万円が残高2,000万円になりました。自分で出したのは106万円だけです。お金の中身、この1年の増え方、60歳までの試算まで、DCの現在地をまとめます。

インデックス投資の欠点を、20年やった側から書きます。やめたほうがいいとは思っていません。むしろ物価が前年比1.9%上がるいま、現金で置くほうが減ります。ただし欠点はあります。まじでつまらない。作業は年間11時間、積み立てても見た目ほど増えず、入金力の正体は支出管理でした。

リートの利回りを見たら4.88%になっていました。3,000万円入れたらいくらになるのか、計算してみたメモです。チャートを開いても下がっている理由は分かりませんでした。NAV倍率という指標も初めて知りました。方針は変えませんが、選択肢として置いておきます。

2027年1月に始まるこどもNISA。20年投資して、3人分のジュニアNISAに720万円を入れた親の結論です。優先度は低い、でも私は使います。制度を調べる前に決める6ステップと、現実解は児童手当のぶんだけであること、そして18歳で何が起きるかを書きました。

3人の子どものためにジュニアNISAへ720万円を入れて、いまは約1,500万円になりました。18歳になると、1人あたり500万円以上が本人のものになります。私の感覚では200万〜300万円くらいがいい。失敗は、いくら渡すかを決める前に枠を見てしまったことでした。

20年やっても失敗します。自分の場合、確定した損は養老保険で35万円、日本債券で55万円。合わせて90万円でした。インデックス投資そのものでは、まだ1円も損を確定していません。約220ヶ月の記録から、いちばん減った月と、それでも退場しなかった理由を書きます。

新NISAの生涯投資枠1,800万円を埋めるのに何年かかるのか。シミュレーションではなく、225ヶ月の入金記録から出しました。20代後半で始めて、届いたのは40代前半。平均は月10.8万円ですが、中央値は月4.5万円。169ヶ月の半分は月5万円未満でした。