ここまできたよ長期投資（20年積立投資を続けた会社員の記録）

確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）を移したあと、どう受け取るか。一時金（退職所得控除）と年金（公的年金等控除）の使い分け、控除を時間で散らす構想、自分の3,500万想定での税金試算まで。受け取り方ひとつで税金が何十万も変わる、その「型」を整理した自分用メモです。

退職すると企業型確定拠出年金（企業型DC）はどうなるのか。手続きを6か月放置すると現金化されて塩漬けになる「自動移換」の罠、移管先の選び方（楽天証券）、移すと投信が全部売られる話、少額でも積立を続ける理由まで。20年投資してきた会社員が、辞める前に整理した自分用メモです。

投資中期、先進国株の投信を4本も重ねて持ち、レバレッジや石油ETFにも手を出していた頃の実際のポートフォリオを公開。2019→2021→2024のスクショで、SMTやSPXLを整理し、税金と複利を考えながらオルカン1本に集約していった大掃除の記録です。

VYMの分配金を「自由に使っていい」と決めて1年半。実際に約92万円を何に使ったのか、Notionの記録ごと全部公開します。脱毛、モニター、車検、子供のiPad…。20年の節約マインドという心の枷を、どうほぐしていったかの実録です。

投資初期に楽天・SBI・マネックス・ジョインベストと証券口座を4つも開設。集計のたびに何度もログイン、メールは3倍、まとめるには移管か売却の面倒な2択…。20年かけて楽天1本に集約した実体験から、証券口座は1つか2つでいい理由を語ります。

投資初期、15銘柄に分散してリーマンショックで-40%まで落ちた実際のポートフォリオを公開。ロシア個別買いで-75%、記念で買ったVTI、阪急リート…20年かけてオルカンとVYMに行き着くまでの遠回りの全記録です。

児童手当を原資に、子供3人分のジュニアNISAでオルカンを720万円分積み立てたら今は約1,500万円に。2027年スタートのこどもNISAへどう繋ぐか、いつ子供に渡すか、3児の親のリアルな実録です。

インデックス投資はスマホで十分。それはわかっている。でもヒマなので道具を揃えたくなる。MacBook Air、ノート、ペン、カフェ。投資成績とは無関係な道具たちを紹介する。

関税ショックで含み益が約500万円消えました。40代サラリーマンの年収手取りを超える額が一瞬で吹き飛ぶ感覚。それでも売らなかった理由と、暴落に動じない仕組みを書きます。

インデックス投資と高配当株投資、どっちがいい？20年インデックス・7年VYMで年間60万円の分配金を得てきた経験から、初心者への結論と使い分け（VYMは目的がある人に）を、実際の配当スクショつきで書きました。

VYMを2019年から保有し続けた結果、年間分配金が60万円（月5万円）になりました。実績データ・利回りの考え方・為替リスクとの向き合い方を記録します。

VYMの分配金は二重課税になっています。確定申告で外国税額控除を申請すると、毎年4万円ほどが戻ってきます。やり方・実感・注意点を、4年分の実績とともに実体験で解説します。

2024年12月、VYMの分配金19万円（税引後）を初めて自由に使うと決めました。資産5,000万円でも取り崩せなかった40代が、分配金を「使う練習」にした経緯を書きます。

楽天カード積立の設定手順と、20年投資してきた自分の積立設定をそのまま公開します。設定はオルカン2件だけ。クレカ5枚の使い分け、引き落とし口座を分ける理由、還元率が下がっても何もしなかった話まで書きました。

新NISAで何を買うか。答えはオルカン一択でいいです。20年インデックス投資を続けている私も、投資に興味のない嫁も、子供3人のNISAも全部オルカン。家族5人、全員オルカンです。実際のNISA口座と、嫁から飛んできた11の質問への答えを公開しました。

楽天証券で新NISAの口座を開く手順を5ステップで解説します。20年使い続けている会社員が、特定口座の選び方、NISA口座の申請、楽天銀行との連携、そして「口座は1つでいい」という失敗談まで書きました。楽天じゃなくてもいい人の条件も正直に載せています。