ここまできたよ長期投資（20年積立投資を続けた会社員の記録）

歯の治療、車、MacBook、ひげ脱毛、ウルトラワイドモニター、椅子。買ってよかったものはいくつもありますが、いちばん費用対効果が高かったのはExcelでした。20年前から、家計簿と投資の方針書・月次の記録、ライフプランシートを全部Excelで管理しています。使っているのは簡単な数式だけ、月に15分です。

子ども3人の児童手当を、2011年から家計簿に記録してきました。合計は約670万円。制度の金額で計算し直すと666万〜688万円で、ほぼ一致しました。長子が18歳になって知った、児童手当は3月まで出ること、第3子のカウントは条件を満たせば22歳の年度末まで続くことも、法律と国の通知で確かめています。

インデックスを買えばいいだけなのに、つい市場平均を超える方法を考えてしまいます。リートの利回りが上がってきたのを見て、証券担保ローンで借りて利ざやを取る、という余計なことが頭の中で完成しかけました。その流れを実況して、2026年9月末の数字と一緒に残しておきます。

企業型DCの2,053万円を、信託報酬が半分以下のファンドにスイッチングしました。売ってから買うまで、シルバーウィークを挟んで12日間。その間に相場が2%上がって、約40万円を取り逃しました。それでも乗り換えは正解だったと思っています。DCのスイッチングの弱点と、次にやるときの防ぎ方を書きます。

「お金が貯まる財布」で調べると、黄色い財布や長財布、本革の話がたくさん出てきます。20年近く投資と家計簿を続けてきた自分の財布は、2,000円の小さい財布と10年以上前の長財布。財布で貯まるかどうかは変わりません。工夫しているのは、使途不明金が出る余地を減らすことだけです。現金は月に1回しか下ろしません。

『DIE WITH ZERO』を読んで、分配金を少しずつ使うようになりました。それでも、ゼロで死ぬのは性格的に無理だと思います。残高が減っていくのに耐えられそうにない。かといって、これ以上増やし続けるのもちがう。その折衷案として、10年続けてきた「300 Million Project」を、1億を残して上を使う形に変えるかもしれない、という途中の話です。