ここまできたよ長期投資（20年積立投資を続けた会社員の記録）

楽天証券を20年使ってきました。この20年、楽天とSBIはネット証券を引っ張ってきた2社でした。海外ETF、クレカ積立、MRFの復活まで、横で見てきたものを書きます。ただ自分がいま使っている機能は、結局オルカンの積立とVYMの買い付けだけです。

投資の話ばかりしてるけど、生活防衛資金こそ最初に作るべきものだと思っている。精神安定の効果が段違い。20年の実体験から話します。

インデックス投資とは何かを、20年続けた40代会社員が約220ヶ月分の記録つきで説明します。教科書どおりの「毎月5万円」は一度も成立しませんでした。月3万の4年間、元本割れの4年半、そして入金力が上がった日。そして20年後、元本2,880万円が1億円を超えました。

オルカン1本でいいのか、VYMも持つべきか。20年投資した会社員の答えは、増やすのはオルカン、使うのはVYMです。いまのポートフォリオはオルカン42.1%・VYM39.4%・SMT海外株式18.5%。理屈ではオルカン1本が正解でも、取り崩せない自分には、年4回勝手に入ってくる分配金が必要でした。実額と一緒に書きます。

積立投資の元本割れは何年続くのか。シミュレーションではなく、2008年から20年積み立てた記録で数えました。2008年7月から2012年12月までの54ヶ月間、ずっと元本割れです。4年6ヶ月。それでも辞めなかった結果のグラフと、年ごとの心の声を出します。

毎年作っている「投資方針書」を公開します。新NISAをフルに埋めてオルカンを淡々と、暴落は気にしない。20年やってきた会社員の、極限までシンプルな2026年の方針です。